Obstacle
Des montants inadaptés
Les besoins réels portent souvent sur des montants faibles, que les circuits classiques traitent difficilement au regard de leurs coûts de gestion.
Inclusion financière
Servir celles et ceux que le système financier atteint mal
L'inclusion financière ne consiste pas à distribuer plus de crédit. Elle consiste à rendre accessibles des services adaptés, compris et soutenables pour les personnes qui en sont aujourd'hui éloignées.
Le constat
Des activités viables, sans réponse financière adaptée
Les obstacles observés sur le terrain sont rarement liés à la solidité des activités concernées. Ils tiennent le plus souvent à l'inadéquation des instruments disponibles.
Obstacle
Des garanties inaccessibles
L'exigence de garanties formelles exclut des activités pourtant régulières, faute de titres de propriété ou d'actifs mobilisables.
Obstacle
Des calendriers rigides
Les échéanciers mensuels uniformes ne correspondent pas aux cycles agricoles ni à la saisonnalité de nombreuses activités commerciales.
Obstacle
Une information asymétrique
Le coût réel d'un financement reste souvent mal compris, ce qui fragilise l'emprunteur au moment où il s'engage.
Obstacle
Une distance géographique
L'éloignement des points de service renchérit chaque opération et décourage l'épargne régulière de faible montant.
Obstacle
Une défiance légitime
Des expériences malheureuses ont nourri une prudence à l'égard des institutions financières, qui ne peut être levée que par la preuve.
Notre réponse
Six réponses prévues, produit par produit
À chaque obstacle identifié correspond une caractéristique de conception de l'offre, et non une intention générale.
Des produits de faible montant
Le crédit d'urgence et le microcrédit productif sont conçus pour des montants modestes, avec une procédure proportionnée.
Des garanties alternatives
Le crédit solidaire repose sur la caution croisée de cinq à quinze membres, sans exigence de garantie immobilière.
Des calendriers adaptés
Le crédit agricole prévoit un remboursement aligné sur les cycles de production et de commercialisation.
Une information complète
Le coût total du financement, et non le seul taux, sera présenté avant toute signature.
Une collecte de proximité
L'épargne pourra être collectée sur le lieu d'activité ou au domicile, selon une procédure encadrée.
Une transparence documentée
Statut, conditions et documents institutionnels sont publiés au fur et à mesure de leur adoption.
Condition de réussite
L'inclusion sans éducation financière fragilise
Élargir l'accès au crédit sans accompagner la compréhension de ce crédit expose les personnes les plus vulnérables au surendettement. CGI Finance considère l'éducation financière comme la condition de son inclusion, non comme son complément.
C'est pourquoi la formation financière est prévue préalablement à tout accès au crédit, sans frais pour le membre, et pourquoi un volet communautaire ouvert au-delà des membres est prévu dans le cadre de CGI Foundation.
C'est également pourquoi l'institution assume par avance de refuser des financements qu'une analyse sérieuse ne permet pas de soutenir.
Une inclusion qui se vérifie sur le terrain
CGI Finance publiera les indicateurs permettant d'apprécier la portée réelle de son action après le démarrage de son exploitation.